「年収400万円で家は建つ？」→実際に建てた人のデータと工夫を見れば、あなたも希望が持てる！#column
childこの記事を読めば分かること
- 年収ごとに「どのくらいの家が建てられるか」の目安がわかります
- 年収が少なくてもマイホームを建てるためにできる工夫が見えてきます
- 月々の住宅ローン返済額がどれくらいになるか、イメージできます
はじめに
春の夕方、公園の前を歩いていると、ちょうど新築の家に家族が引っ越してきたところでした。
引っ越しのトラックから荷物が運ばれ、窓からは「わあ、ここがリビングだね！」と子どもの声。
ふと、あなたは思ったかもしれません。
「いいなあ…うちも、いつかはマイホームを持ちたいな」
でもそのあとに続くのは、
「でも、うちの年収じゃ無理だろうな…」という小さなため息。
そんなあなたに、今日は伝えたいことがあります。
実は、年収400万円くらいでも、家を建てている人はたくさんいるんです。
その理由と、実際にどうやって家を建てたのかを、この記事で分かりやすく紹介していきます。
「家を建てるのって、そもそもいくらかかるの？」
まず最初に、家を建てるときにかかる費用をざっくりと見てみましょう。
土地がある場合（親の土地など）
建物を建てるだけなので、全国平均では約3,800万円前後です。
これは、注文住宅として「自由設計の家」を建てた場合の金額です。
土地も買う場合
この場合、土地代と建物代がセットになります。
平均では約4,900万円前後。土地代はその中で約1,500万円くらい。
もちろん、地域によっても大きく変わります。東京の中心地と、郊外の住宅地では全然違いますよね。
「じゃあ、年収いくらなら家が買えるの？」
本題です。ここでは、住宅ローンの基準をもとに「年収別にどれくらいの家が買えるのか」をシミュレーションしてみましょう。
基本条件
- 住宅ローンの返済期間：35年
- 金利：1.8%（固定）
- ボーナス返済なし
- 返済負担率：年収の25%（無理のない範囲）
年収300万円の場合
- 借入可能額：約1,900万円
- 月々の返済：約6.3万円
→ 建てるとしたら「実家の敷地に小さな平屋を建てる」「建売住宅を探す」など、工夫が必要です。
年収400万円の場合
- 借入可能額：約2,600万円
- 月々の返済：約8.4万円
→ 郊外であれば、土地込みで家を建てられる可能性が高まります。3LDKの家も夢じゃない。
年収500万円の場合
- 借入可能額：約3,200万円
- 月々の返済：約10.4万円
→ 選べる土地のエリアも広がり、駐車場付き・庭付きの家も現実的になります。
年収600〜700万円の場合
- 借入可能額：約3,800〜4,500万円
- 月々の返済：約12.5〜14.6万円
→ 高気密・高断熱など、性能にこだわった家や、デザイン重視の家も検討可能に。
「うちは年収が低いから無理…」そう思ったあなたへ
諦めるのは、まだ早いです。
実際に年収400万円以下でも、マイホームを建てた人たちは、いくつかの工夫をしています。
ここでは、誰でも実践できる3つの現実的な方法を紹介します。
1. 頭金ゼロでもOKな住宅ローンを活用する
最近は「頭金ゼロ」で家が建てられるプランもあります。
無理に貯金を減らすよりも、家賃を払い続ける代わりにローンを返済する方が得なことも。
2. 小さめの家＋必要最低限から始める
最初は「夫婦2人＋小さな子ども1人」を想定したプランにして、
将来リフォームで部屋を増やすというスタイルも人気です。
3. 郊外・地元エリアで土地を探す
都心ではなく、通勤圏内の郊外に目を向けるだけで、土地代が半分以下になることも。
車さえあれば、通勤も買い物も困らない生活が可能です。
「家づくり＝高い買い物」という思い込みから抜け出そう
たしかに、家を建てるのは人生の中でも大きな買い物です。
ですが、“正しい知識”と“選択肢”さえ知っていれば、年収に関係なくマイホームは実現可能です。
まとめ｜あなたの「今の年収」でも、家は建てられる
この記事でお伝えしたことを、もう一度まとめます。
- 家を建てるのにかかる費用は、土地の有無で大きく変わる
- 年収300万円〜700万円まで、それぞれに合った家づくりの方法がある
- 年収が少なくても「建てる方法」はたくさんある
あなたの「マイホームを持ちたい」という気持ちを、現実にするための第一歩は、
“年収だけであきらめない”ことです。
夢の家は、すぐそこにあります。
